一生中不可不知的六大财务数据,你知多少?

发布时间: 2020-01-15 01:59:44 来源: 理财夜话 栏目: 财经新闻 点击: 426

在微博上看到有人说攒不下钱,单单房贷就已经占收入的66%。剩下的用来生活开销,孩子上学等,已经没有多余的钱了。这也是我们

在微博上看到有人说攒不下钱,单单房贷就已经占收入的66%。剩下的用来生活开销,孩子上学等,已经没有多余的钱了。这也是我们现在很多人的写照,房贷已经占了收入的大头,想存钱也存不下。

其实这是不知道财务中一些关键的财务数据比率,这些数据掌握得不好,就会造成很多财务问题。例如住房负担比最好是控制在每月税后收入的25%—30%是比较合适的。

我们每年都会做体检,看看自己的身体状况是否健康,我们的财务也是一样的,需要做财务体检,看看一些数据是否在合理范围内。

一生中不可不知的六大财务数据,你知多少?

一、 结余比率

结余比率=年结余/年税后收入*100%

这个比率主要是反映我们提高净资产水平的能力,参考值是30%。如果一年的税后收入是10万,结余3万是比较合适的。很多的理财书籍都提倡每个月存下收入的10%,剩下的再用于各种开支。

我们得到收入以后,会支付各种各样的费用,但是很少想到先支付自己,从现在开始,可以试着先支付自己,再支付给别人。

二、 投资与净资产比率

投资与净资产比率=投资资产/净资产*100%

这个比率反映的是我们投资意识的强弱,会影响财务自由,参考值是50%。如果投资资产越多,能产生的收入就越多,当你投资收入能覆盖家庭的支出,就能实现财务自由。

一生中不可不知的六大财务数据,你知多少?

在《富爸爸穷爸爸》这本书里,作者就提出说:“富人不断买入资产,而穷人和中产阶级不断买入负债。”我们在平时的生活中,尽量少买负债,多买入资产,就是能给我们带来更多钱的东西。

三、流动性比率

流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金。这个理想的范围是3—6个月的月支出。

如果我们工作稳定、收入有保障,就可以保持一个比较低的流动性比率,例如预留3个月的支出,剩下的流动性资产就可以用来投资,取得更高的收益。例如公务员、企事业单位工作人员。工作稳定,收入有保障。

但是如果我们工作不稳定、收入没有保障的,就要保持较高流动性比率,预留6个月的月支出。最典型的工作就是销售,可能这个月很高的收入,下个月又很低。

四、住房负担比

住房负担比=房屋月供款/月税后收入*100%

这个比率一般不应该超过25%——30%。就是说如果一个月收入10000,超过3000的月供就比较吃力了。

在文章开始,房贷占收入的66%就是住房负担比太高了,已经严重影响到了家庭的生活质量,名副其实的的房奴了。

五、财务负担比

财务负担比=年负债支出/年税后收入*100%

房贷加上其他所有的负债占年税后收入的比率,一般建议在40%以内。如果超过百分之四十,还债压力会很大。

如果你的财务负担比很高,那想办法提高收入,一个是提高工资收入,一个是提高其他收入,例如投资收入,兼职收入等等。

六、财务自由度

财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%

这个概念出自《银行行长不轻易说的理财经》这本书,理想数值是最好大于等于1。如果非工资收入能覆盖日常消费支出,就基本上实现财务安全。自由度越高越好,当投资性收入远远大于日常消费支出,我们财务才更自由。

一生中不可不知的六大财务数据,你知多少?

本杰明·富兰克林说:“有两条通向幸福的道路:降低要求或者增加财富……聪明的人,会同时给自己创造两条路。”

想早点实现财务自由,就要在增加投资性收入的同时降低生活要求,也就是开源节流两手抓。

如果不想让自己的财务状况一团糟,那就每年对自己的财务做一次体检,看看自己的这些财务数据是否在合理范围内,这样才能改善财务状况,早日实现财务自由!

本文标题: 一生中不可不知的六大财务数据,你知多少?
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